Tài khoản môi giới là một công cụ bạn có thể sử dụng để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Chúng còn được gọi là tài khoản đầu tư chịu thuế để phân biệt với các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như 401 (k) s. Bạn có thể mở tài khoản môi giới với các nhà môi giới trực tuyến hoặc cố vấn robot.
Tài khoản Môi giới hoạt động như thế nào?
Bạn gửi tiền mặt vào tài khoản môi giới và sử dụng tiền để mua các tài sản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi ( ETF). Tài khoản môi giới được sử dụng để giao dịch trong ngày nhằm kiếm lợi nhuận ngắn hạn, cũng như đầu tư cho các mục tiêu dài hạn . Hầu hết các tài khoản môi giới cũng cung cấp một cách để kiếm được một khoản lợi nhuận kha khá từ tiền mặt chưa đầu tư.
Một nhà môi giới duy trì tài khoản môi giới của bạn và đóng vai trò là người giám sát cho các chứng khoán mà bạn sở hữu trong tài khoản của mình. Nó hoạt động như một trung gian giữa bạn và thị trường chứng khoán, mua và bán tài sản theo hướng dẫn của bạn.
Bạn có thể mở tài khoản môi giới tại nhiều công ty khác nhau, từ các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ với danh sách đầy đủ các dịch vụ tài chính, đến các nhà tư vấn robot tự động và các nhà môi giới trực tuyến . Phí và yêu cầu khác nhau. Có thể có số dư tối thiểu cần thiết để mở tài khoản, một số công ty có thể tính phí quản lý và có thể có hoa hồng giao dịch để mua hoặc bán một số tài sản nhất định.
Tài khoản ký quỹ so với Tài khoản tiền mặt: Sự khác biệt là gì?
Có hai loại tài khoản môi giới chính: tài khoản tiền mặt và tài khoản ký quỹ . Sự khác biệt giữa chúng là cách bạn mua các khoản đầu tư của mình.
Tài khoản Tiền mặt Môi giới là gì?
Khi bạn có tài khoản tiền mặt tại một công ty môi giới, bạn mua chứng khoán bằng số tiền đã gửi vào tài khoản. Matthew Boersen, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Jenison, Michigan cho biết: “Nếu bạn có 100 đô la, bạn chỉ có thể mua cổ phiếu trị giá 100 đô la. Nếu bạn không có nhiều tiền trong tài khoản của mình, bạn không thể mua thêm chứng khoán.
Tài khoản Ký quỹ Môi giới là gì?
Với tài khoản ký quỹ, bạn có thể vay tiền để mua các khoản đầu tư và bản thân các khoản đầu tư là tài sản đảm bảo cho khoản vay. “Nếu bạn có 100 đô la, bạn có thể mua được số cổ phiếu trị giá hơn 100 đô la,” Boersen nói. “Người trông coi sẽ cho bạn một khoản vay để bạn có thể mua thêm cổ phiếu. Bạn phải trả lãi cho khoản vay, nhưng đó là khoản vay nội bộ, bên trong tài khoản của bạn ”.
Tài khoản ký quỹ cho phép bạn thực hiện các chiến lược giao dịch phức tạp hơn, chẳng hạn như bán khống, nhưng sẽ có rủi ro khi sử dụng nợ, thay vì tiền mặt, để đầu tư. Ví dụ: nếu giá trị các khoản đầu tư của bạn giảm, công ty môi giới của bạn có thể yêu cầu bạn thanh toán khoản nợ ký quỹ ngay lập tức — đây được gọi là cuộc gọi ký quỹ. Công ty cũng có quyền bán bất kỳ khoản đầu tư nào trong danh mục đầu tư của bạn, mà không cần thông báo trước, để bù đắp khoản thâm hụt tài khoản.
Tài khoản môi giới so với Tài khoản hưu trí
Cả tài khoản môi giới và tài khoản hưu trí đều có thể giúp bạn tiết kiệm cho tương lai bằng cách cung cấp cách đầu tư tiền của bạn vào thị trường tài chính. Tuy nhiên, có sự khác biệt lớn giữa các loại tài khoản này, đặc biệt là khi nói đến phạm vi các lựa chọn đầu tư mà chúng cung cấp và việc xử lý thuế.
Tính linh hoạt của tài khoản môi giới
Tài khoản môi giới thiếu các quy tắc và hạn chế chi phối các tài khoản hưu trí, như 401 (k) và IRA, trong số những tài khoản khác. Các khoản đóng góp hàng năm vào tài khoản hưu trí bị giới hạn, có những quy định nghiêm ngặt về thời điểm bạn có thể rút tiền và một số tài khoản hưu trí có thể cung cấp sự lựa chọn hạn chế về tài sản và chứng khoán có thể đầu tư. Điều sau đặc biệt đúng trong tài khoản 401 (k) .
Tài khoản môi giới cung cấp tính linh hoạt cao hơn nhiều. Bạn có thể gửi bao nhiêu tiền tùy thích vào tài khoản môi giới và bạn có thể đầu tư vào bất kỳ tài sản hoặc chứng khoán nào do nhà môi giới của bạn cung cấp. “Bạn có thể bỏ tiền vào bất cứ khi nào bạn muốn, lấy tiền ra bất cứ khi nào bạn muốn,” Boersen nói. “Và thực sự không có giới hạn về các tùy chọn đầu tư.”
Tài khoản Môi giới và Thuế
Tài khoản môi giới và tài khoản hưu trí bị đánh thuế khác nhau. Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống và 401 (k) thông thường được thực hiện trước khi bạn trả thuế thu nhập trên tiền lương của mình, số dư tăng dần miễn thuế theo thời gian và bạn phải trả thuế khi rút tiền về hưu. Với Roth IRAs và Roth 401 (k) s, các khoản đóng góp được thực hiện sau khi bạn đã nộp thuế thu nhập, số tiền sẽ được miễn thuế theo thời gian và bạn không phải trả thuế khi rút tiền về hưu.
Với tài khoản môi giới, khi bạn bán một khoản đầu tư để thu lợi, bạn phải trả thuế lãi vốn . Nói chung, nếu bạn đã nắm giữ khoản đầu tư trong hơn một năm, bạn sẽ phải trả thuế suất thu nhập vốn dài hạn trên số tiền thu được và nếu bạn sở hữu nó trong thời gian dưới một năm, bạn sẽ trả khoản ngắn hạn lãi suất vốn có kỳ hạn.
Bạn sẽ nợ thuế khi nhận được thu nhập từ các khoản đầu tư được giữ trong tài khoản môi giới của mình, chẳng hạn như cổ tức hoặc tiền lãi, hoặc khi tiền mặt trong tài khoản của bạn sinh lãi. Nếu một cổ phiếu bạn sở hữu trả cổ tức bằng tiền mặt hoặc cổ tức đủ tiêu chuẩn, thì số tiền thu được có thể bị đánh thuế. Thuế đối với thu nhập lãi từ trái phiếu phức tạp hơn.
Một chiến lược thuế có sẵn cho các nhà đầu tư có tài khoản môi giới được gọi là thu thuế lỗ . Trong một số điều kiện nhất định, khi bạn bán một khoản đầu tư với giá thấp hơn số tiền bạn đã trả cho nó, bạn có thể sử dụng một số khoản lỗ để bù đắp các khoản lãi chịu thuế khác trong danh mục đầu tư của mình.
Nếu bạn đầu tư chiến lược bằng cách sử dụng tài khoản môi giới của mình, bạn có thể giảm thiểu các khoản thuế mà bạn phải trả. “Đối với một số người, tài khoản môi giới có thể mang lại lợi ích tương tự như một số tài khoản hưu trí, nếu được quản lý đúng cách từ quan điểm thuế,” Boersen nói.
Bạn có thể lấy tài khoản môi giới ở đâu?
Bạn có thể mở tài khoản môi giới với các loại nhà môi giới khác nhau sau:
Môi giới trực tuyến. Đối với các nhà đầu tư tự định hướng, tài khoản môi giới trực tuyến cho phép bạn tự quản lý danh mục đầu tư của mình mà không cần hoặc không có hướng dẫn từ các thuật toán hoặc chuyên gia.
Cố vấn người máy. Đối với các nhà đầu tư không có tay nghề hoặc những người mới đầu tư, cố vấn robot cung cấp khả năng quản lý tự động và đôi khi có sự trợ giúp của con người. Bạn trả lời một số câu hỏi về mục tiêu, tiến trình và mức độ chấp nhận rủi ro của mình, đồng thời rô bốt thiết kế danh mục ETF đa dạng hoặc quỹ tương hỗ chi phí thấp phù hợp với nhu cầu của bạn. Họ thường tính phí, nhưng một số cố vấn robot tốt nhất lại miễn phí.
Các tài khoản được quản lý. Các nhà môi giới và cố vấn tài chính trọn gói quản lý tài khoản môi giới cho bạn. Với các tài khoản được quản lý, bạn thường nhận được lời khuyên về các khía cạnh khác trong cuộc sống tài chính của mình, chẳng hạn như lập kế hoạch bất động sản và hưu trí. Phí cho loại tài khoản này sẽ cao nhất, với các cố vấn đầu tư đã đăng ký trung bình tính phí hàng năm là 1,17% số dư của bạn.
Tiền của Tôi có An toàn trong Tài khoản Môi giới không?
Tiền và chứng khoán trong tài khoản môi giới được bảo hiểm bởi Công ty Cổ phần Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC). Bảo hiểm do SIPC cung cấp chỉ bao gồm chức năng giám sát của một công ty môi giới: Nó thay thế hoặc hoàn lại tiền mặt và tài sản của khách hàng nếu một công ty môi giới bị phá sản.
SIPC bảo vệ 500.000 đô la cho mỗi khách hàng, chỉ bao gồm tối đa 250.000 đô la tiền mặt. SIPC không bảo vệ bạn khỏi các quyết định đầu tư tồi hoặc mất giá trị các khoản đầu tư của bạn, do sự lựa chọn của chính bạn hoặc do lời khuyên đầu tư không tốt.
Bạn Nên Chọn Loại Tài khoản Môi giới nào?
Việc chọn tài khoản môi giới phụ thuộc vào kinh nghiệm đầu tư của bạn, lượng thời gian bạn có thể dành để quản lý danh mục đầu tư của mình và số tiền bạn muốn trả.
“Nếu bạn là người muốn giữ cho nó cực kỳ đơn giản và mua một cổ phiếu hoặc một quỹ duy nhất, hoặc nếu bạn sẵn sàng làm công việc của riêng mình và đưa ra lựa chọn của riêng mình, bạn có thể quyết định rằng một công ty môi giới trực tuyến sẽ là Boersen nói.
Nhược điểm của phương pháp tự định hướng với môi giới trực tuyến là khi thị trường trở nên khó khăn, không có ai xung quanh để ngăn bạn phản ứng theo cảm xúc và đưa ra các quyết định đầu tư sai lầm. Ví dụ, thị trường sụt giảm lớn có thể khiến các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm bán các khoản đầu tư của họ, đây thường là một lựa chọn không tối ưu.
Mặt khác, làm việc với cố vấn tài chính hoặc nhà môi giới dịch vụ đầy đủ cho phép bạn tiếp cận với các chuyên gia có hiểu biết sâu sắc về thị trường và đầu tư. Khi bạn tận dụng tối đa các tài khoản môi giới được quản lý, bạn sẽ giúp đảm bảo danh mục đầu tư của mình phù hợp với kế hoạch và mục tiêu mà bạn và chuyên gia đã cùng nhau phát triển. Chuyên gia đầu tư phù hợp “có thể giúp xác định giữa hàng triệu chiến lược đầu tư hiện có và xác định chiến lược tốt nhất cho khách hàng,” Boersen nói.
Robo-cố vấn rơi ở đâu đó ở giữa. Chúng tuyệt vời cho những người không muốn tự mình đưa ra tất cả các quyết định và chưa sẵn sàng trả giá cao hơn cho một tài khoản môi giới được quản lý.
Cách mở tài khoản môi giới
Bạn có thể mở một tài khoản môi giới mới trong vài phút, miễn là bạn có tiền để thực hiện khoản tiền gửi ban đầu. Chỉ cần chuẩn bị trả lời một số câu hỏi và cung cấp một số thông tin cá nhân trong quá trình thiết lập tài khoản.
Bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân để mở tài khoản môi giới, chẳng hạn như:
Số an sinh xã hội hoặc số nhận dạng thuế
Giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân khác do chính phủ cấp
Thông tin về tình trạng việc làm của bạn
Thông tin tài chính, chẳng hạn như thu nhập hàng năm và giá trị ròng của bạn
Tổng quan cơ bản về mục tiêu đầu tư của bạn
Không chắc chắn về cách chọn một tài khoản môi giới? Đây là hai mẹo:
So sánh các đề nghị tài khoản. Đối với các nhà môi giới và cố vấn rô-bốt trực tuyến, hãy chú ý đến phí, lựa chọn quỹ và mức độ thân thiện với người dùng mà bạn tìm thấy trên trang web của họ.
Bạn có đáp ứng các yêu cầu tài khoản tối thiểu không? Có sự trợ giúp của con người nếu bạn cần không? Kiểm tra ít nhất ba công ty môi giới khác nhau và đọc các đánh giá trực tuyến.
Hỏi bạn bè và đồng nghiệp. Nếu bạn đang tìm kiếm tài khoản được quản lý hoặc cố vấn tài chính, hãy hỏi những người bạn biết xem họ đã từng làm việc với người mà họ muốn giới thiệu hay chưa. Gặp gỡ trực tiếp với các nhà môi giới hoặc cố vấn để xem cách bạn kết nối.
Tài khoản môi giới là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn, vì đầu tư vào thị trường là một trong những cách tốt nhất để đạt được tăng trưởng dài hạn. Điều quan trọng là bạn phải làm việc với một công ty hoặc người mà bạn có thể tin tưởng, vì đó là tiền của bạn và bạn đang đầu tư vào tương lai của mình.
